你知道你借的是「債」還是「貸」嗎?

發布日期:2019-06-12

來源:ebank97.com

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網路上有很多勸人敗東西的文章,我這篇是寫來勸人別借錢的文章,宗旨很簡單:在還沒成為有錢人之前,別玩有錢人的遊戲,由於輸不起。
容我再碎念:輸不起三個字是要害、是要害、是要害!

你知道你借的是「債」還是「貸」嗎?

先想像一個狀況:你眼前出現一個吸引人的出資案(或許是房地產、股票、古玩等等),經過評價有時機在半年至一年內轉手賺超越30%的酬勞,最少也有20%以上。這時你心癢癢了,想說如此好的套利時機,要不要透過借款擴大獲利,好好掌握這一生一次翻身的嗆司?

是好債?是壞債?不是重點
這時有人或許會想:該不該出資,還要看這筆借款是不是好債,假如是壞債就不用考慮。不過這兒我要談的不是好債與壞債的差異,而是更提前一步的考慮:你本身有沒有承擔借錢的條件。更直接地說:

假如借錢最壞狀況發生了,你有多少才能撐得住。

最壞狀況,便是所借的錢付之一炬。這樣說吧,假如上面的出資成果跟預期的不同,不只一年內無法賺到30%,立刻賣掉還會倒虧30%,這時的你有多少才能承擔這樣的虧損,或是撐到這筆出資遲來的獲利呢? (房價過很久才漲回或是股票一陣子才解套。)

假如你沒有才能比及那當下,就等於掉到債務的漩渦裡出不來。而利息就跟時間相同,歷來不會等人,所以每個月只好被利息追著跑。

這便是有錢人借錢與貧民借錢的差異:有錢人借錢是為了添加財富,也有權利借錢,由於有才能隨時悉數清償;貧民借錢也是為了添加財富,但實際上沒有條件去借,由於無才能隨時還清。對我而言,後者其實跟賭博沒什麼兩樣,是把成果徹底交給了上天。

然而,當你把本身的財富全託付給無法控制的成果,無疑也把風險控制才能交了出去。這時命運好的人,由於槓桿而讓財富水漲船高;命運欠好的,由於借錢而讓財富大幅縮水,掉入背債的路途。雖然前者是我們常聽到的英豪傳說,後者卻才是大部分人會遇到的現實成果,由於這些失利的例子通常不會被拿出來宣傳。

有錢人借的是貸,貧民借的是債
從中國文字精力也可一窺有錢人與貧民借錢的差異。貸這個字是上面一個「代」加下面一個「貝」,我把它解讀成「替代財物的金錢」。也便是說在有滿足財物的狀況下,借款即表示暫時用借的錢來替代財物。譬如你身上有股票財物800萬,每年能幫你帶來6%的酬勞率,這時假如你看上一個房地產財物是300萬,估計它幾年內會增值(要多久時間無法控制),你有兩種方法來購買這財物:把股票賣掉換300萬現金出來買房地產;或許去跟銀行借300萬出來,借款利率控制在6%以下(要比股票酬勞低),這時你的財物淨值與總財物酬勞仍大於借款的本錢,所以你有隨時清償的才能,而且假貸的利息也可以用股票的獲利來支付,所以你有耐性可以比及房地產增值,也不憂慮短期下跌的或許。

但假如你身上沒有滿足財物就去借錢,狀況則徹底不同,那是在藉債。債這個字是左邊一個「人」,右邊一個「責」,我把它解讀成「人的責任」。責任是個虛空物品,是種把未來交給出去的許諾,也便是說你是預支未來的自由才換到現在的借金。這不是藉款,這是背債,這是在玩輸不起的遊戲。

以上說的都是透過槓桿來添加財富時的差異,更別說是藉錢來消費,那不僅僅玩輸不起的遊戲,更是將自己推入火坑。我會建議,小資族以及沒有賦有的人,盡量遠離借錢的國際,先透過紮實的步伐建立正財物,用穩健的步驟累積財務基礎,比及有滿足的實力去承擔假貸時,才去學習用槓桿力量幫自己創造更多正向酬勞。

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